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Milhões de aforradores, no actual clima económico único, encontram-se divididos entre dois objectivos diferentes: proteger o seu dinheiro e manter o acesso ao mesmo em caso de crise financeira. E muitas vezes descobrem que existem poucos veículos de poupança que podem efetivamente realizar ambos. Economia de alto rendimento e contas do mercado monetáriopor exemplo, ambos permitem que os poupadores façam saques e depósitos como estão acostumados em uma conta tradicional. Mas ambos também empregam um taxa de juros variável isso mudará com base nas condições de mercado. Embora isso não afete necessariamente o principal, resultará em diferentes rendimentos de juros ao longo do tempo.
UM certificado de depósito (CD)Enquanto isso, tem uma taxa de juros fixa que geralmente fica em ou acima de 4% agora. A desvantagem aqui é que os poupadores precisarão bloquear seu dinheiro na conta para obter esse retorno. Ainda assim, na economia actual, com inflação pegajoso e incerteza do mercado de ações pronunciado, isso pode ser uma troca que vale a pena. Isso é especialmente verdadeiro para quantias maiores, como US$ 40.000. Ao depositar $40.000 numa conta CD de 2 anos, os poupadores podem garantir uma das taxas elevadas de hoje durante os próximos 24 meses, ao mesmo tempo que protegem o seu capital de um mercado imprevisível de uma forma que não conseguem com uma alternativa de taxa variável ou através do investimento. Depois, em dois anos, numa economia diferente, os aforradores poderão reposicionar o seu dinheiro com base nas condições de mercado do momento.
Para determinar melhor o valor que uma conta desse tamanho e comprimento representa, é útil começar com o potencial de ganho de juros. E isso é simples de calcular graças à taxa fixa da conta. A seguir, analisaremos os retornos que os poupadores vão querer saber.
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Quanto de juros um CD de 2 anos de $ 40.000 ganhará se for aberto agora?
As taxas de juros vinculadas a CDs de 2 anos são competitivas no momento e mais altas do que as oferecidas aos poupadores em uma variedade de termos alternativos. Veja quantos juros um CD de 2 anos de $ 40.000 pode render agora, calculado em relação a três das principais taxas disponíveis e a suposição de que não há tarifas cobrado da conta antes de atingir a data de vencimento:
- Conta CD de $ 40.000 de 2 anos a 4,15%: US$ 3.388,89 no vencimento da conta
- Conta CD de $ 40.000 de 2 anos a 4,20%: US$ 3.430,56 no vencimento da conta
- Conta CD de $ 40.000 de 2 anos a 4,30%: US$ 3.513,96 no vencimento da conta
Os poupadores podem facilmente ganhar perto de US$ 3.400 com esta conta e potencialmente mais de US$ 3.500. Dito isto, estas são apenas algumas das melhores taxas disponíveis no momento e os poupadores que desejam ganhar o máximo que puderem são incentivados a compre on-line para ver se conseguem encontrar uma conta com taxas mais altas do que as descritas acima. Com os mercados online tornando mais fácil do que nunca a conclusão desta parte crítica do processo, você poderá começar com uma conta mais cedo do que o previsto.
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O resultado final
Uma conta CD de 2 anos de US$ 40.000 pode produzir um retorno no valor de confortavelmente mais de US$ 3.000 e potencialmente superior a US$ 3.500, dependendo do credor e dos poupadores de taxas garantidos agora. Esses juros são garantidos de uma forma que as alternativas de contas de taxa variável não podem oferecer e o principal será garantido durante dois anos de incerteza do mercado. Embora este regresso exija que os aforradores sacrifiquem temporariamente o acesso aos seus fundos, poderá ser uma troca valiosa pela protecção e pelos rendimentos que obterão facilmente nesse período. Apenas tenha certeza de que você será capaz de acompanhar a conta até a data de vencimento, pois uma taxa de saque antecipado aqui pode ser cara, potencialmente até eliminando todos os juros ganhos até o momento.